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马云的“蚁穴”——蚂蚁金服美国并购受挫的另一面
2018-1-18  来源:亚太经济时报

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  马云美国并购受挫,除了美方的政治考虑外,蚂蚁金服自身也必须考虑堵上潜在的“信息漏洞”,方能解除国内外公众对于信息隐私的担忧。

文|本报记者 舒湘蓉

  1月3日,蚂蚁金服收购美国速汇金宣告失败。马云希望由此打开欧美支付大门的梦想破灭。

  去年一月,蚂蚁金服与美国支付公司速汇金达成收购协议,但很快遭到了美国外国投资委员会(CFIUS)的调查。一年之后,CFIUS认为该交易会泄露美国公民的个人隐私,危害美国国家安全,决定终止这项并购。尽管蚂蚁金服一再表示,速汇金的数据基础结构将留在美国,将对个人信息加密或存储在美国境内的安全设备中。

  中国外交部回应:“我们希望美方能为中国企业赴美投资兴业提供一个公平的、可预期的环境。”

  回看过去一年,美国对中国的贸易政策确实日渐严苛,但这一次并购被叫停,除了美方的政治考虑外,蚂蚁金服自身也必须考虑堵上潜在的“信息漏洞”,方能解除国内外公众对于信息隐私的担忧。

绑定协议遭炮轰

  在新旧年交替之时,由蚂蚁金服制作的支付宝账单图“我的年度关键词,蚂蚁智能助理预测2018”刷满了人们的朋友圈。然而用户在生成支付宝账单时,会默认签订一份《芝麻服务协议》,协议内容包括允许支付宝将用户个人信息交给第三方,并且在用户终止服务之后仍然可以继续使用,而信息提供给第三方后产生的风险由用户自己承担。

  如此重要的协议,只在不起眼的位置用很小的字标示出,一时间人民日报、中青报、环球时报等多家媒体发声谴责支付宝。最终支付宝出面道歉,并取消了这款绑定协议。

“蚂蚁”才是马云的公司

  许多人以为阿里巴巴集团属于马云,但实际上,阿里的第一大股东是日本公司软银(29.2%),马云仅持有7%的股份。而能够让马云通过7%的股份就掌控整个阿里集团的重要原因之一,正是所有电商的命脉——支付宝。

  早在2010年,为了获得央行的支付牌照,马云将支付宝从阿里集团剥离出来,成立了现在的蚂蚁金服。因此,支付宝和淘宝网分别是蚂蚁金服和阿里巴巴的两个独立公司的产品。

  蚂蚁金服并未股改上市,股东构成仍然成谜,但有人估算,马云通过自有的资本公司控制蚂蚁金服近80%的股份,且法人代表也是马云本人,可以说蚂蚁金服才是真正属于马云的公司。

  而蚂蚁金服的业务已经完全偏离了电商。除了支付宝的支付业务以外,蚂蚁金服还有支付宝钱包、余额宝、花呗以及芝麻征信。2014年,马云极力促成的浙江网商银行,也是由蚂蚁金服担任第一大股东。可以看出,蚂蚁金服的主要业务是以互联网支付、互联网金融为主。

“蚁穴”屡遭质疑

  “未来产品都是他们做的,我们再不做产品了。”2017年6月14日,蚂蚁金服的财富事业群总裁樊治铭在蚂蚁财富开放平台大会这样说到。蚂蚁聚宝总经理祖国明谈蚂蚁金服定位,表示“蚂蚁金服未来会只做tech(技术),支持金融机构去做好fin(金融)”。蚂蚁金服CEO井贤栋声称,蚂蚁金服过去几年积累了金融云计算、风险管理、人工智能、信用体系等一系列的技术能力,这些技术有助于金融客户进行安全高效的理财投资。

  支付宝拥有海量用户,他们的姓名、身份证号、家庭住址、银行卡号都存储在支付宝上。蚂蚁金服如何利用这些数据变现,且不会造成“侵犯用户隐私”?其间是否存在“信息漏洞”?人们对这个问题始终存有疑虑。

  事实上,早就有人质疑支付宝侵犯用户隐私。2016年,推特上就人有声称,支付宝会在后台打开手机摄像头进行录像,并采集通话记录,被支付宝辟谣;2017年有用户声称在使用花呗时,因为没有按时还款,自己的朋友收到了催收电话。这次的“账单门”,支付宝终于辩无可辩,公开道歉认错。

美国人另有一个担忧

  马云的雄心,是将蚂蚁金服的电子支付推向全球。除了对速汇金的并购之外,蚂蚁金服还注资韩国支付系统Kakao Pay、菲律宾的小微支付公司Mynt、印度的电子钱包公司Paytm以及印尼、马来西亚、新加坡等亚洲地区的多个国家的电子支付公司。

  虽然美国终止了蚂蚁金服对速汇金的并购,但从世界范围来看,这些国家对支付牌照的把控严格程度远不及中国。

  其实,美国人还有更深一层的担心。彭博社与中国证券研究机构的数据分析报告显示,蚂蚁金服一直在鼓励用户使用分期贷款支付,并将债务打包成复杂的金融产品,再向投资者出售。这种金融产品被称为资产抵押债券(asset-backed securities,俗称ABS)。穆迪投资者服务公司驻香港的高级副总裁郑杰荣认为蚂蚁金服的ABS极度不透明:“贷款机构发放贷款的标准是什么?如何收集借款人的信息?一旦出现坏账面临的最糟情况是怎样的?”

  2008年的金融危机很大一部分原因就是次级资产抵押贷款,美国对蚂蚁金服的运营模式自然十分警惕。

  对很多人来说,对信息隐私的担忧,会让他们放弃便捷支付的享受。不探明并堵上潜在的漏洞,人们的担忧,将随着蚂蚁金服的扩张脚步而蔓延。

【来自:唐人街网站www.tangrentown.com】


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